Arnaques téléphoniques : se protéger des faux policiers et des faux conseillers bancaires

Le téléphone sonne. La voix est sérieuse et officielle : « Ici le commandant … de la police judiciaire. Votre nom apparaît dans une enquête pour blanchiment d'argent. » On entend des bruits de radio en fond. Quelques minutes plus tard, l'appel est « transféré » à un magistrat. Puis vient la demande : l'argent du compte doit être viré sur un compte sécurisé « le temps de l'enquête », ou les bijoux et l'argent liquide remis à un agent « pour les mettre à l'abri ».

En France, ces escroqueries, notamment l'arnaque au faux conseiller bancaire et au faux policier, font partie des plus répandues et des plus coûteuses. Et elles ne visent pas que les seniors : des personnes instruites, jeunes et prudentes s'y laissent prendre, car cette arnaque ne s'attaque pas à l'intelligence, mais à la peur et à la confiance envers l'autorité.

La règle la plus importante

Si chaque membre de la famille, en particulier les proches âgés, connaît cette phrase par cœur, la plupart de ces arnaques sont évitées.

Les scénarios courants

1. Le faux policier ou le faux magistrat

L'appel commence par « Votre nom apparaît dans une enquête pour escroquerie, trafic ou blanchiment ». On vous demande de garder l'enquête « confidentielle » et de n'en parler à personne. Puis de remettre votre argent ou vos objets de valeur pour qu'ils soient « examinés » ou « protégés ».

2. Le faux conseiller bancaire

« Une opération suspecte a été effectuée depuis votre compte ; pour l'annuler, donnez-moi le code que vous venez de recevoir. » Ce code est en réalité la validation d'une opération que l'escroc effectue depuis votre compte. Parfois, d'autres prétextes : « nous allons remplacer votre carte », « nous devons sécuriser votre application ».

3. « Votre proche a eu un accident » ou « est en garde à vue »

« Votre fils a causé un accident, la victime est blessée ; si vous payez tout de suite, elle retire sa plainte », ou « Votre fille est en garde à vue, il faut une caution. » Paniquée, la personne envoie l'argent sans appeler son proche. Avec l'imitation de voix par IA, ce scénario devient encore plus crédible ; lisez notre article sur l'arnaque au clonage de voix par IA.

4. Faux opérateur, faux fournisseur d'énergie

« Votre ligne va être coupée », « Votre électricité sera coupée pour facture impayée », et un paiement immédiat est exigé. Parfois, on demande des informations personnelles ou un code pour un changement de carte SIM.

5. Colis et douane

« Un colis à votre nom est bloqué en douane, des frais sont à régler », suivi d'un lien de paiement. Ce scénario est aussi très fréquent par SMS ; voir notre article sur les arnaques par SMS et WhatsApp.

6. Placements et « rendement garanti »

On promet des gains élevés et garantis sur les cryptomonnaies, la bourse ou les devises. De petits gains sont d'abord affichés, puis on vous demande d'investir davantage, et l'argent ne peut jamais être retiré.

Les ressorts psychologiques des escrocs

Les connaître est le moyen le plus efficace de repérer le piège :

• L'autorité : grades, matricules, bruits de radio, « numéro de procédure ».
• La peur : « Vous allez être placé en garde à vue », « Vos comptes vont être gelés », « Votre proche est en danger. »
• L'urgence : « Si vous ne le faites pas tout de suite… », « Dans l'heure… » Aucun temps pour réfléchir.
• Le secret : « L'enquête est confidentielle, n'en parlez même pas à votre famille. » C'est pour vous empêcher de demander conseil à quelqu'un qui pourrait vous alerter.
• Garder la ligne : on vous empêche de raccrocher : « Restez en ligne, je vous passe le magistrat. »
• De vraies informations : connaître votre nom, votre adresse ou le nom de votre banque inspire confiance. Mais ces informations proviennent souvent de fuites de données.
• L'usurpation de numéro : l'écran peut afficher le numéro de votre banque ou d'un commissariat. Les numéros d'appel peuvent être falsifiés : ne vous fiez pas au numéro affiché.

Les signaux d'alerte : raccrochez immédiatement

Mettez fin à l'appel si l'un de ces éléments apparaît :

• On vous demande au téléphone de l'argent, de l'or, des bijoux, un mot de passe ou un code.
• On vous dit : « N'en parlez à personne. »
• On vous demande de ne pas raccrocher.
• On vous demande de virer votre argent sur un « compte sécurisé » ou de le remettre à un agent ou un coursier.
• On vous demande de rester au téléphone en allant à la banque ou au distributeur.
• On vous fait peur et on vous presse.

La bonne réaction : stop, raccrocher, vérifier

1. Stop. Aussi urgent que cela paraisse, respirez profondément avant de faire quoi que ce soit.
2. Raccrochez. Raccrocher n'est pas impoli. Un vrai fonctionnaire comprendra que vous rappeliez son service pour vérifier.
3. Vérifiez. Appelez vous-même l'organisme sur un numéro officiel que vous connaissez (celui au dos de votre carte bancaire, votre agence, le commissariat). Ne rappelez pas le numéro qui vous a appelé ; les escrocs peuvent garder la ligne ouverte. Si possible, utilisez un autre téléphone.
4. Parlez-en à un proche. Racontez ce qui s'est passé à un membre de votre famille ou un ami. Un regard extérieur repère le piège bien plus facilement.

Que faire si vous avez été victime ?

N'ayez pas honte : vous êtes victime d'un délit, et agir vite peut limiter les pertes.

1. Appelez immédiatement votre banque. Faites opposition sur vos cartes et demandez le blocage ou le rappel des virements. Plus vous êtes rapide, plus les chances de récupérer l'argent sont grandes.
2. Changez vos mots de passe. Banque en ligne, e-mail et autres comptes importants.
3. Portez plainte. Au commissariat, à la gendarmerie, ou en ligne pour certaines escroqueries via la plateforme THESEE ; signalez aussi une fraude à la carte bancaire sur Perceval. Emportez toutes les preuves : journal d'appels, messages, justificatifs de virement. En cas de danger, appelez le 17.
4. Conservez les preuves. Ne supprimez ni les numéros, ni les heures d'appel, ni les messages, ni les justificatifs.
5. Prévenez votre entourage. Les mêmes escrocs peuvent appeler d'autres personnes de votre entourage.

Comment protéger vos proches âgés

Les proches âgés sont la cible la plus fréquente de cette arnaque. Pour leur en parler :

• Expliquez calmement, sans faire peur. Au lieu de « Ils vont t'arnaquer », dites « Si tu reçois un appel comme ça, appelle-moi tout de suite. »
• Jouez les scénarios. Entraînez-vous ensemble : « Que ferais-tu si quelqu'un appelait en disant qu'il est policier ? »
• Donnez une règle simple : « Toute personne qui demande de l'argent ou des objets de valeur au téléphone est un escroc. »
• Soyez joignable : dites-leur qu'ils peuvent toujours vous appeler, sans crainte de déranger.
• Rappelez-le régulièrement : cette conversation ne doit pas avoir lieu une seule fois.

Pour en savoir plus, lisez notre article sur les arnaques visant les seniors.

Comment la technologie peut aider

• Mettre en sourdine les appels inconnus : la fonction « Appels inconnus en silencieux » rend muets les appels des numéros absents des contacts.
• Bloquer les numéros frauduleux : des applications bloquent les appels des numéros signalés.
• Plafonds bancaires : abaisser les plafonds de virement sur les comptes des proches âgés limite les pertes possibles.

Dans Koriva, les numéros signalés comme frauduleux par les familles sont réunis dans une liste commune ; un numéro n'y entre qu'après avoir été signalé par trois comptes différents, puis il est bloqué lorsqu'il appelle le téléphone d'un enfant ou d'un proche âgé. La protection des appels fonctionne sur Android et iPhone. Sur Android, l'appel bloqué est signalé à la famille et figure aussi dans le résumé du soir ; l'iPhone se contente de bloquer le numéro listé et ne montre pas l'appel à l'application, donc aucune notification n'est envoyée à la famille.

Conclusion

Les arnaques téléphoniques peuvent tromper même les plus prudents par la peur et l'urgence. Mais une seule règle rend la plupart de ces pièges inefficaces : les organismes officiels ne demandent ni argent ni mot de passe au téléphone. Stop, raccrochez et vérifiez vous-même. Et partagez cette règle avec toute votre famille, surtout avec vos proches âgés.