Estafas telefónicas: guía contra quienes llaman diciendo ser la policía o tu banco

Suena el teléfono. La voz es seria y oficial: «Le habla el inspector … de la Policía. Su nombre aparece en una investigación por blanqueo de capitales». Se oyen ruidos de emisora de fondo. A los pocos minutos le «pasan» con un juez. Al final llega la petición: el dinero de la cuenta debe trasladarse a una cuenta segura «mientras dura la investigación», o hay que entregar el dinero en efectivo y las joyas a un agente «para custodiarlas».

En España, la estafa del falso policía, la del falso empleado del banco y la del «hijo en apuros» están entre las más frecuentes y las que más daño causan. Y no solo afectan a personas mayores: gente formada, joven y prudente también cae, porque este fraude no ataca a la inteligencia, sino al miedo y a la confianza en la autoridad.

La norma más importante

Si todos en la familia, sobre todo los mayores, se saben esta frase de memoria, la mayoría de estas estafas se evitan.

Los guiones más habituales

1. Falso policía o falso juez

Empieza con «Su nombre aparece en una investigación por estafa, drogas o blanqueo». Le piden mantener la investigación en «secreto» y no contárselo a nadie. Después, que entregue el dinero o los objetos de valor para que se «revisen» o «protejan».

2. Falso empleado del banco

«Se ha hecho una operación sospechosa desde su cuenta; para anularla, dígame el código que acaba de recibir». Ese código es en realidad la confirmación de una operación que el estafador está haciendo desde tu cuenta. A veces usan otras excusas: «vamos a cambiarle la tarjeta» o «tenemos que proteger su banca online».

3. «Su familiar ha tenido un accidente» o «está detenido»

«Su hijo ha tenido un accidente y hay un herido; si paga ahora, retiran la denuncia», o «Su hija está detenida y hace falta una fianza». Con el pánico, la persona envía el dinero sin llamar a su familiar. Con la imitación de voz por IA, este guion puede ser aún más creíble; lee nuestro artículo sobre la estafa de clonación de voz con IA.

4. Falsa operadora o falsa compañía de luz o gas

«Le van a cortar la línea», «Le cortarán la luz por una factura impagada», y exigen pagar en el momento. A veces piden datos personales o un código para un cambio de SIM.

5. Paquetes y aduanas

«Un paquete a su nombre está retenido en aduanas y debe pagar tasas», seguido de un enlace de pago. Este guion también es muy común por SMS; más detalles en nuestro artículo sobre estafas por SMS y WhatsApp.

6. Inversiones y «rentabilidad garantizada»

Prometen ganancias altas y seguras con criptomonedas, bolsa o divisas. Primero muestran pequeñas ganancias, después piden invertir más, y el dinero nunca se puede retirar.

Las tácticas psicológicas de los estafadores

Conocerlas es la forma más eficaz de detectar la trampa:

• Autoridad: cargos, números de placa, ruido de emisora, un «número de diligencias».
• Miedo: «Le van a detener», «Le congelarán las cuentas», «Su familiar está en peligro».
• Urgencia: «Si no lo hace ahora…», «En menos de una hora…». No te dejan tiempo para pensar.
• Secreto: «La investigación es secreta, no se lo diga ni a su familia». Es para que no consultes con alguien que podría avisarte.
• No colgar: te impiden cortar la llamada: «No cuelgue, le paso con el juez».
• Datos reales: que sepan tu nombre, tu dirección o tu banco genera confianza. Pero esos datos suelen salir de filtraciones.
• Suplantación del número: en la pantalla puede aparecer el número de tu banco o de la policía. Los números se pueden falsificar; no te fíes del que aparece.

Señales de alerta: cuelga enseguida

Corta la llamada si ocurre algo de esto:

• Te piden por teléfono dinero, oro, joyas, una contraseña o un código.
• Te dicen «No se lo cuente a nadie».
• Te piden que no cuelgues.
• Te piden trasladar tu dinero a una «cuenta segura» o entregárselo a un agente o mensajero.
• Te piden que sigas al teléfono mientras vas al banco o al cajero.
• Te asustan y te meten prisa.

La reacción correcta: para, cuelga y comprueba

1. Para. Por muy urgente que parezca, respira hondo antes de hacer nada.
2. Cuelga. Colgar no es de mala educación. Un agente de verdad entenderá que llames a su organismo para comprobarlo.
3. Comprueba. Llama tú a la entidad a un número oficial que conozcas (el del reverso de tu tarjeta, tu oficina, el 091 o el 062). No devuelvas la llamada al número que te llamó: los estafadores pueden mantener la línea abierta. Si puedes, usa otro teléfono.
4. Habla con alguien de confianza. Cuéntaselo a un familiar o amigo. Quien lo ve desde fuera detecta la trampa con mucha más facilidad.

Qué hacer si te han estafado

No sientas vergüenza: eres víctima de un delito, y actuar rápido puede reducir las pérdidas.

1. Llama enseguida a tu banco. Bloquea las tarjetas y pide que paren o reclamen las transferencias. Cuanto antes, más posibilidades de recuperar el dinero.
2. Cambia tus contraseñas. Banca online, correo y otras cuentas importantes.
3. Denuncia. Ante la Policía Nacional, la Guardia Civil o la policía de tu comunidad, llevando todas las pruebas: registro de llamadas, mensajes, justificantes de las transferencias. La línea 017 de INCIBE también puede orientarte. Si hay peligro, llama al 112.
4. Guarda las pruebas. No borres los números, las horas de las llamadas, los mensajes ni los justificantes.
5. Avisa a tu entorno. Los mismos estafadores pueden llamar a otras personas cercanas.

Cómo proteger a tus familiares mayores

Los mayores son el objetivo más habitual de esta estafa. Al hablar con ellos:

• Explícalo con calma, sin asustarlos. En lugar de «Te van a engañar», di «Si te llaman así alguna vez, llámame enseguida».
• Ensayad los guiones. Practicad juntos: «¿Qué harías si alguien te llama diciendo que es policía?».
• Dales una norma sencilla: «Cualquiera que pida dinero o cosas de valor por teléfono es un estafador».
• Estate localizable: diles que siempre pueden llamarte, sin miedo a molestar.
• Recuérdalo a menudo: esta conversación no debe hacerse una vez y olvidarse.

Para más información, lee nuestro artículo sobre las estafas a personas mayores.

Cómo puede ayudar la tecnología

• Silenciar números desconocidos: la función «Silenciar llamadas desconocidas» silencia las llamadas de números que no están en los contactos.
• Bloquear números fraudulentos: hay apps que bloquean las llamadas de números denunciados.
• Límites bancarios: bajar los límites de transferencia diaria en las cuentas de los mayores limita las posibles pérdidas.

En Koriva, los números que las familias denuncian como fraudulentos se reúnen en una lista común; un número solo entra en la lista cuando lo han denunciado tres cuentas distintas, y entonces se bloquea cuando llama al móvil de un niño o de un familiar mayor. La protección de llamadas funciona en Android y en iPhone. En Android, la llamada bloqueada se notifica a la familia y aparece también en el resumen de la tarde; el iPhone solo bloquea el número de la lista y no muestra la llamada a la app, así que allí no se avisa a la familia.

Conclusión

Las estafas telefónicas pueden engañar incluso a las personas más prudentes con miedo y urgencia. Pero una sola norma desactiva la mayoría de estas trampas: los organismos oficiales no piden dinero ni contraseñas por teléfono. Para, cuelga y compruébalo tú. Y comparte esta norma con toda tu familia, sobre todo con tus mayores.